¿En qué consiste el mecanismo de cobertura SEPIMEX?

Una de las más grandes trabas que puede enfrentar cualquier exportador es que no pueda financiar el pedido recibido por un cliente del exterior.

Una de las más grandes trabas que puede enfrentar cualquier exportador es que no pueda financiar el pedido recibido por un cliente del exterior. Razones para que las instituciones financieras no le presten dinero pueden haber muchas: inexperiencia, desconocimiento del cliente, insuficientes garantías, etc.

Facilitar el acceso a financiamientos bancarios es clave si se desea fomentar a los pequeños exportadores. Para tal efecto, hay que contestar una simple pregunta: ¿cómo convencer a los bancos de que prestar a un exportador pequeño es una operación de riesgo tolerable? La respuesta tiene que ver con la constitución de mecanismos de garantías que aseguren al banco que los fondos prestados les serán devueltos en su totalidad o en gran parte.

En este contexto, con el apoyo del Estado se han creado mecanismos como el Programa de Seguro de Crédito a la Exportación para la Pequeña y Mediana Empresa (SEPYMEX).

Definición

El SEPYMEX es un seguro que permite a las instituciones financieras afiliadas a este programa recuperar hasta el 50% del financiamiento pre embarque asegurado.

La póliza de seguro es emitida por la Compañía de Seguros SECREX a solicitud del exportador, y a favor del banco que está financiando el pre embarque de pedidos que cuenten con órdenes de compra, pedidos en firme o cartas de créditos irrevocables.

En caso el financiamiento no sea cancelado, entra a operar la cobertura y el banco financiador recibe el 50% del crédito otorgado y asegurado.

Caso practico

Inka Perú EIRL es un pequeño exportador y cuenta con un pedido en firme de un cliente brasileño para venderle 10,000 jarrones pequeños con pictogramas incaicos a US$1,50 CIF cada uno. Para formalizar la operación, el cliente ha procedido a suscribir un contrato por US$15,000, con fecha de entrega a 90 días.

El único problema es que Inka Perú EIRL no tiene dinero para empezar a producir el pedido ya que necesita reunir US$10,000 para producir los jarrones. Por lo tanto, acudido al banco en busca de financiamiento y que este le había respondido que por su situación financiera sólo calificaba para un pre embarque de máximo US$5000.

Ante tal problema, Inka Perú EIRL se acerco a la empresa Secrex y solicito la emisión de la póliza Sepymex para así garantizar el 50% de la operación. El pago por la póliza fue de US$17,50 más el IGV correspondiente (El costo de la póliza es 0,35% flat, adelantado, por 90 días o fracción, mas IGV).

Inka Perú EIRL regreso al banco y le comunico que va a utilizar la póliza Sepymex. De esa manera ya tienes el problema resuelto, pues el banco te financia los US$10 000, 50% de los cuales están asegurados por la póliza y el otro 50% es lo que el banco estaba dispuesto a financiarte por tu riesgo crediticio”.