Financiar sus exportaciones con factoring y aprovechar nuevas oportunidades de crecimiento

Cuando se vende un producto, incluso dentro del ámbito local, las condiciones de pago pueden ser a credito, con plazos de 30 a 60 días. Agre...


Cuando se vende un producto, incluso dentro del ámbito local, las condiciones de pago pueden ser a credito, con plazos de 30 a 60 días. Agregue a eso el tiempo necesario para enviarlo y entregarlo al extranjero y este período de tiempo puede extenderse aún más.

Es comprensible que se tarde más en recibir el pago. También se requiere tiempo y energías adicionales para verificar que los compradores sean solventes y obtener referencias.

Todo lo relacionado con el proceso de venta se amplía.

Incluso con una planificación cuidadosa del tiempo y una gestión financiera, la exportación de productos puede suponer una tensión financiera increíble para su negocio. La diferencia entre las ganancias y las pérdidas en una transacción puede depender completamente del tiempo que lleva cobrar.

Igualmente, la falta de capacidad o voluntad para ofrecer términos de financiamiento a socios comerciales potenciales puede ser razón suficiente para terminar las negociaciones antes de que otros aspectos de la transacción, como la propuesta de valor única o la calidad superior de la mercancía que se vende, puedan presentarse o evaluarse por completo.

En tal sentido, la financiación de las exportaciones se convierte, por tanto, en un factor clave en la competencia entre exportadores.

¿Cómo afrontar los plazos de pago largos y la falta de liquidez?

Para un exportador, vender en cuenta abierta requiere financiamiento posterior al envío; una opción es vender las cuentas por cobrar con un descuento mediante un proceso denominado "factoraje internacional".

El factoraje internacional, también conocido como financiamiento de facturas o financiamiento de cuentas por cobrar, es una técnica en la que un intermediario financiero compra las cuentas por cobrar de una empresa y adelanta efectivo a su negocio. Este tipo de financiación es diferente a un préstamo bancario tradicional por varias razones. Primero, a diferencia de los préstamos bancarios, no aparece en el balance de una empresa como deuda. Además, las pequeñas y medianas empresas pueden calificar más fácilmente para el factoring de exportación porque este servicio financiero a menudo no requiere garantía. Además, la financiación del factoring de exportación se basa en la solvencia de los clientes de una empresa y no en las propias finanzas del prestatario.

Por qué las empresas deberían considerar el factoring de exportación al buscar financiación

El factoraje internacional puede proporcionar el impulso de liquidez que tanto necesitan las empresas, especialmente las que dan sus primeros pasos en el exterior. Al utilizar el factoring, una empresa finalmente puede considerar la idea de asumir riesgos para vender a crédito.

El factoraje internacional brinda una gama completa de beneficios de financiamiento comercial, que incluyen adelantos en efectivo, protección crediticia y servicios de cobranza y conciliación.

Si las empresas optan por un factoraje internacional, pueden obtener efectivo en el banco, mientras que una cantidad selecta de cuentas por cobrar se eliminan de su balance. Esto se traduce en un mejor apalancamiento para la empresa, dándoles espacio para crecer. Naturalmente, esto se traduce en flujos de efectivo acelerados sin la carga de la deuda asociada.

La financiación no solo es inmediata, sino que el factoraje internacional también es un proceso sencillo, desde la solicitud hasta la configuración de la cuenta. Elimina los rígidos requisitos a los que se enfrentan la mayoría de las empresas al solicitar un préstamo bancario. Con menos obstáculos que superar, las empresas pueden obtener la liquidez que necesitan para centrarse en su negocio principal y sus objetivos de crecimiento en el exterior.

Otras ventajas del factoraje internacional

Tal como hemos mencionado, las empresas de factoraje compran las facturas o cuentas por cobrar de la empresa que solicita el factoraje. Por tanto, ofrecen un adelanto por esas facturas, este porcentaje varía de acuerdo a cada empresa. En Mundi, por ejemplo, una empresa de factoraje internacional para exportadores mexicanos, se da un adelanto de hasta el 90% de la factura. Así, los exportadores alivian sus costos de exportación y se preocupan más por exportar más, teniendo liquidez inmediata.

Además, las empresas de factoraje estudian el balance general de una empresa, sus cuentas por cobrar y su libro de pedidos para futuros volúmenes de pedidos.

A partir de las cuentas por cobrar, se preselecciona una cartera seleccionada de acuerdo con los volúmenes y la moralidad de reembolso, y se realiza una verificación del seguro de crédito. Si hay límites disponibles, informan al cliente de su capacidad para asumir la exposición a nivel nacional e incluso transfronterizo. Además, monitorean, en nombre de la empresa exportadoras, las concentraciones de riesgo y las calificaciones del seguro de crédito para mitigar y manejar cualquier desarrollo adverso, algo que puede no ser del todo posible por la empresa exportadora por sí sola. Este servicio permite que la empresa se concentre en su negocio principal y que identifique nuevas vías de crecimiento.

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Financiar sus exportaciones con factoring y aprovechar nuevas oportunidades de crecimiento
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