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¡Exportar sin riesgos! La carta de crédito seguridad para el exportador

Proteja su negocio y sus transacciones con la carta de crédito. Conozca cómo este instrumento financiero le brinda seguridad como exportador

la carta de crédito

La globalización tiene una relación directa con los negocios internacionales, vemos claramente que cuando las económicas crecen, también crece el comercio entre países, de igual forma en época de crisis el intercambio comercial se ve afectado por esta situación.

En el actual contexto internacional, las empresas deben ser cada día más competitivas ofreciendo productos y servicios de acuerdo a las necesidades, tendencias y gustos de los consumidores, con el objetivo de crecer en ventas, ganar cuota de mercado y mantener niveles de rentabilidad adecuados.

En la práctica cuando un exportador negocia con un potencial comprador ya sea del Asia, Europa o Norteamérica le resulta muy difícil obtener que estos emitan a su favor cartas de crédito aduciendo incremento en los costos de la transacción, por ello es muy importante saber cómo negociar con su cliente el medio de pago más favorable para ambos.

En general, las partes que intervienen en un contrato de compraventa internacional son conscientes de que el pago puede verse condicionado por diversos factores, como la confianza existente entre las partes comerciales, sus necesidades de financiamiento y posiblemente por regulaciones de carácter legal respecto al comercio o al control de cambios.

La carta de crédito: Un medio de pago seguro

Actualmente existen diversos medios para realizar transacciones comerciales internacionales, y uno de los métodos de pago más utilizados es la carta de crédito o crédito documentario, que nació como un medio de pago de mercancías donde el banco emisor ofrece su propio crédito y prestigio en el lugar del crédito del comprador.

Las cartas de crédito pueden sers:
  • Según el compromiso del banco emisor:
    • Carta de crédito revocable: El banco emisor puede cancelar o modificar la carta en cualquier momento sin previo aviso al beneficiario. Es la menos utilizada debido al alto riesgo que representa para el exportador.
    • Carta de crédito irrevocable: El banco emisor no puede cancelar o modificar la carta sin el consentimiento del beneficiario y, en algunos casos, del comprador. Ofrece mayor seguridad al exportador.
  • Según la forma de pago:
    • Carta de crédito a la vista: El pago se realiza al momento de la presentación de los documentos requeridos por el comprador.
    • Carta de crédito a plazo: El pago se realiza en una fecha posterior acordada entre las partes.
  • Según la participación de otros bancos:
    • Carta de crédito Confirmada: Un banco intermediario (banco confirmador) garantiza el pago al beneficiario, incluso si el banco emisor no cumple con sus obligaciones.
    • Carta de crédito No confirmada: No hay un banco confirmador, por lo que el riesgo de no pago es mayor para el beneficiario.
  • Según las características especiales:
    • Carta de crédito de anticipo: Permite al exportador obtener un anticipo del pago antes del embarque de la mercadería.
    • Carta de crédito Back-to-back: Se utiliza cuando el exportador necesita financiamiento y abre una carta de crédito a favor de su proveedor.
    • Carta de crédito Rotativa: Permite realizar múltiples transacciones bajo la misma carta de crédito, hasta un monto máximo establecido.
Las cartas de crédito tienen muchas variaciones diferentes. Asimismo, cada uno de estos diferentes tipos de cartas de crédito ayuda a proteger el cobro de sus exportaciones.

Financiamiento de las exportaciones a través de la carta de crédito

Al igual que se necesita asegurar el pago de las exportaciones, también existe la necesidad de conseguir fondos para el financiamiento de las ventas al exterior. Existen diversas fuentes de financiamiento, como los créditos bancarios, los créditos del gobierno y los programas de apoyo a las exportaciones.

La variedad de formas que puede tomar este financiamiento, varían dependiendo del ciclo productivo de la empresa, pudiendo necesitarse los recursos para adquirir envases, insumos y materias primas, almacenar la mercadería, contratar los fletes, etc.

Se pueden encontrar una gran variedad de formas para financiar las ventas al exterior, las cuales se van generando dentro de las negociaciones entre la empresa y el cliente del exterior.

En algunos casos, se puede conseguir financiamiento directo del comprador, el cual se hace efectivo a través de las cartas de crédito que este pueda abrir a favor del exportador, y pueden ser bajo los términos denominados Cláusula Roja y Cláusula Verde.

La primera, posibilita un adelanto de efectivo, amparado por las condiciones estipuladas en la carta de crédito y se entrega al exportador a la presentación de un simple recibo. La Cláusula Verde, por su parte, adelanta efectivo contra la presentación del recibo y el endoso de un warrant, más el certificado de depósito en donde se evidencia que, la totalidad o parte de la mercadería a ser exportada, se encuentra almacenada como garantía.

La carta de crédito cubre dos puntos de las operaciones comerciales, por un lado, reducen los riesgos de incumplimiento de pagos y por otro lado proporcionan la cobertura de la brecha de liquidez por la diferencia entre producción, transporte y entrega de bienes comercializados internacionalmente.

El uso de la Carta de Crédito es recomendable, pues el importador no puede modificar o anular las condiciones del documento sin consentimiento del exportador.

El papel del sector público para fomentar las exportaciones

El desarrollo del sector exportador y la facilitación del acceso al crédito a las exportaciones no es una tarea única del sector privado. El sector público también juega un papel importante en la creación de un entorno favorable para las exportaciones.

El gobierno peruano puede implementar diversas medidas para fomentar las exportaciones, vale decir mejora en los servicios portuarios y transporte aéreo, marítimo y terrestre, mejora y facilitación en Aduana, mejora en la legislación, estabilidad macroeconómica. Si los gobiernos desarrollan estos aspectos, seguramente la banca naturalmente podrá otorgar cada día mayores y mejores productos y servicios que permitan el acceso al crédito o financiamientos de las empresas exportadoras del país.

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DIARIO DEL EXPORTADOR: ¡Exportar sin riesgos! La carta de crédito seguridad para el exportador
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