En un contexto empresarial cada vez más globalizado, recibir una transferencia bancaria internacional se ha convertido en una operación cotidiana para muchas compañías. Ya sea por ventas al exterior, servicios prestados, inversiones extranjeras o pagos a proveedores internacionales, este tipo de transacciones exigen una comprensión detallada del proceso bancario, los códigos requeridos y las implicaciones fiscales.
Este artículo ofrece una guía completa sobre todo lo que necesita saber para recibir una transferencia bancaria internacional, desde la información que debe proporcionar al emisor hasta los términos clave que facilitarán una correcta ejecución.
¿Qué es una transferencia bancaria internacional?
Una transferencia bancaria internacional es un movimiento de dinero entre cuentas bancarias de distintos países. Este tipo de transacción se realiza a través de redes financieras internacionales, como SWIFT, y suele implicar comisiones por parte del banco emisor, del banco intermediario y del banco receptor.
Cuando recibes dinero del extranjero, el proceso involucra varias entidades financieras y debe cumplir con las normas de regulación de cada país. Por eso, es fundamental que la información proporcionada sea precisa y completa.
Buenas prácticas para recibir fondos internacionales
- Verifique los datos: Un error mínimo puede bloquear la operación.
- Use cuentas empresariales: Mejora el control tributario y facilita la gestión contable.
- Considere cuentas en moneda extranjera: Minimiza pérdidas por tipo de cambio.
- Solicite comprobante (MT103): Permite rastrear el movimiento exacto del dinero.
- Conserve la documentación: Fundamental para efectos contables y fiscales.
Información esencial para recibir una transferencia internacional
Para evitar errores, rechazos o retrasos, debes enviarle a quien va a realizar la transferencia todos estos datos bancarios para una correcta operación.
1. Nombre del beneficiario
Debe coincidir exactamente con el nombre registrado en la cuenta bancaria receptora (sin abreviaturas o errores).
2. Nombre y dirección del banco receptor
Incluya el nombre oficial de la entidad, su sede y, si es requerido, la dirección física de la sucursal correspondiente.
3. Número de cuenta o IBAN
Dependiendo del país, se utilizará un número de cuenta local o un código IBAN. En Europa, este formato es obligatorio; en América Latina, aún se maneja el número tradicional de cuenta.
4. Código SWIFT/BIC
Este código identifica al banco receptor dentro de la red internacional. Es un elemento imprescindible en cualquier transferencia bancaria internacional.
5. Moneda de la cuenta
Defina si su cuenta está habilitada para recibir en dólares estadounidenses (USD), euros (EUR), libras esterlinas (GBP) u otra moneda. Algunas transferencias pueden verse retenidas si la moneda no coincide.
6. Motivo o referencia del pago
Indicar claramente el concepto del pago (por ejemplo, servicios de consultoría febrero 2025) facilitará la trazabilidad y cumplimiento bancario.
¿Qué es el código SWIFT y cómo se utiliza?
El código SWIFT (o BIC) es un identificador alfanumérico de 8 u 11 caracteres que especifica el banco receptor. Actúa como una dirección digital dentro del sistema bancario internacional.
Ejemplos:Banco Santander España: **BSCHESMMXXX**BBVA Perú: **BVPAPEP1**Bank of America: **BOFAUS3N**
La ausencia o error en este código puede generar rechazo o desvío de los fondos.
Comisiones en una transferencia internacional
Uno de los puntos más importantes a considerar al recibir una transferencia bancaria internacional son las comisiones involucradas. Existen tres tipos principales de cargos:
1. Comisión del banco emisor
El banco del remitente cobra una tarifa por enviar el dinero.
2. Comisión del banco intermediario
Algunas transferencias pasan por bancos intermediarios, que también aplican una comisión.
3. Comisión del banco receptor
Tu banco puede cobrarte por recibir la transferencia.
Tipo de instrucciones para el pago
Es importante aclarar con el remitente quién asumirá estos cargos. Existen tres tipos de instrucciones para el pago de comisiones:
OUR: El remitente paga todas las comisiones
Con este tipo de envío tú asumirías las comisiones del banco local y de los extranjeros. Así, el dinero llegará de forma íntegra a su destino. Aunque el banco de destino final siempre cobrará una comisión.
 |
| Fuente: Interbank |
SHA: Las comisiones se comparten entre emisor y receptor
Con este método, si eres tú quien enviará el dinero, solo deberás pagar la comisión local. De esta forma, el dinero llegará descontado al banco destino.
 |
| Fuente: Interbank |
BEN: El beneficiario (tú) paga todos los costos
En este tipo de transferencia, el beneficiario (la persona que recibe el dinero) es quien asume todos los gastos y comisiones bancarias, tanto las de su banco como las del banco emisor (el banco desde donde se envía el dinero).
Una recomendación frecuente en negociaciones B2B es acordar el tipo OUR, asegurando que el monto recibido sea completo.
Términos bancarios que todo empresario debe conocer
Un mínimo conocimiento de la terminología asociada a transferencias internacionales permitirá operar con mayor seguridad:
- Beneficiario: Titular de la cuenta que recibe el dinero.
- Ordenante: Emisor de la transferencia.
- Banco corresponsal: Entidad que actúa como intermediario entre dos bancos que no tienen relación directa.
- IBAN: Estructura de número de cuenta usada en Europa.
- MT103: Comprobante oficial de la transferencia en la red SWIFT.
- Compliance: Procedimientos de control que previenen delitos financieros (lavado de activos, financiamiento del terrorismo).
¿Cuánto demora una transferencia bancaria internacional?
El tiempo de recepción puede variar según origen, tipo de red utilizada, monedas involucradas y cumplimiento de normativas. En general, el rango es de 2 a 5 días hábiles.
Si transcurren más de 5 días sin confirmación, puede solicitar al remitente el comprobante MT103 para hacer seguimiento.
¿Banca tradicional o plataformas digitales?
Las fintechs han revolucionado las transferencias internacionales, ofreciendo mejores tasas y mayor agilidad. Soluciones como Wise, Payoneer o Revolut permiten a empresas recibir pagos desde el extranjero con menos fricciones.
No obstante, para operaciones de mayor volumen o sujetos a fiscalización directa, muchas empresas siguen optando por la banca tradicional, que ofrece soporte personalizado y mayor respaldo ante conflictos regulatorios.
Aspectos fiscales a considerar
En muchas jurisdicciones, las transferencias bancarias internacionales pueden estar sujetas a declaración ante autoridades tributarias, especialmente si superan ciertos montos o provienen de jurisdicciones no cooperantes.
En Perú, por ejemplo, SUNAT puede solicitar sustento documental si la operación supera un umbral específico. En España, existe obligación de reportar movimientos al exterior a través del modelo 720 o la declaración de operaciones vinculadas.
Por ello, es recomendable mantener:
- Factura o contrato relacionado
- Comprobante de transferencia (MT103)
- Registro contable adecuado
En un ecosistema donde las relaciones comerciales trascienden fronteras, dominar el proceso para recibir una transferencia bancaria internacional se vuelve una competencia esencial para cualquier empresa moderna. La precisión de los datos, la comprensión de los términos clave y la preparación fiscal son determinantes para que el flujo financiero sea tan ágil como su estrategia de crecimiento internacional.
Publicar un comentario