La transferencia bancaria, como medio de pago de una operación de comercio internacional, es aquella petición que gestiona el importador (ordenante) a su Banco, para que pague a un tercero (Beneficiario) una determinada cantidad de dinero.
Este medio de pago también se conoce como orden de pago simple, esto se debe a que el beneficiario, para poder retirar los fondos en el banco pagador, no tiene que presentar ninguna documentación, salvo la acreditación, de su identidad. Y por lo general, ni siquiera ésta, ya que la transferencia se abonará directamente en su cuenta bancaria.
Intervinientes
Ordenante (Importador): Es quien solicita a su banco la emisión de la transferencia.
Banco Emisor: Es quien emite las instrucciones precisas para que se pague el importe acordado.
Banco Pagador: Habitualmente es el Banco en el que mantiene cuenta el beneficiario. Realizará el pago tras haber recibido las instrucciones precisas del Banco Emisor.
Beneficiario (Exportador): Es quien recibe la cantidad acordada de divisa.
Proceso operativo
El procedimiento operativo de una transferencia bancaria en una operación de compraventa internacional es el siguiente:
- De acuerdo con lo establecido en el contrato de compraventa, el exportador remite las mercancías y los documentos que permitan su despacho al importador.
- El importador ordena a su banco que emita la transferencia u orden de pago.
- El Banco del importador (Banco Emisor) adeuda la cuenta del importador (más los gastos y comisiones si las hubiera).
- El Banco Emisor emite la transferencia ordenando al Banco Pagador, pagar la cantidad acordada. Al mismo tiempo procede a abonar al Banco Pagador esa misma cantidad.
- El Banco Pagador, tras recibir la orden de pago, abona al exportador (beneficiario) el importe establecido (descontadas sus comisiones si las hubiera).
Quién debe pagar las comisiones y los gastos
OUR, en la que pagaba todos los gastos el ordenante, abonando los suyos pero también los que el banco del beneficiario o terceras partes que interviniesen en la operativa pudiesen liquidar.
BEN, justo el caso inverso, todos los gastos son abonados por el receptor de la transferencia.
SHA, en las que cada parte paga sus gastos, compartiendo el costo total de la operación.
Ventajas, inconvenientes y riesgos
1. Ventajas de la transferencia
Para el importador (Ordenante):
- Es un sistema de pago muy seguro.
- Su costo es muy reducido (tiene las comisiones más bajas, junto con el cheque bancario).
- Es el medio de pago más rápido y se gestiona de un modo muy sencillo, ya que sólo tiene que solicitar a su banco la emisión de la operación. En los últimos años los sistemas de banca electrónica o Internet de muchos bancos permiten su gestión inmediata.
Para el exportador (Beneficiario):
- Es más seguro que el cheque, ya que no hay posibilidad de extravío ni de falsificación.
- Le permite recibir rápidamente los fondos.
- Es muy cómodo porque se abona directamente en su cuenta.
2. Inconvenientes de la transferencia
Para el importador (Ordenante):
- Es más caro que el cheque personal.
Para el exportador (Beneficiario):
- El Ordenante puede revocar la Transferencia u Orden de Pago Simple antes de que le sea abonada al beneficiario.
3. Riesgos generados por una transferencia
En las operaciones de compraventa internacional en que se utiliza una transferencia como medio de pago, se pueden desencadenar los siguientes riesgos.
Para el exportador:
- Que el Importador reciba la mercancía y no curse la orden de pago.
Para el importador:
- Que ordene efectuar la transferencia con antelación al envío de la mercancía por parte de! exportador y que, posteriormente ese envío no se realice o la mercancía se reciba en condiciones diferentes a las pactadas.
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