Only for Admin

Los medios de pago en el Comercio Internacional: Cheque Bancario

Entre los medios de pago que pueden acordar el importador y exportador para liquidar una operaciĆ³n de Comercio Internacional tenemos el Cheque Bancario


El cheque bancario, como medio de pago de una operaciĆ³n de comercio internacional, es aquel documento que, a peticiĆ³n de un importador, emite un banco contra sĆ­ mismo o contra sus cuentas en un tercer banco, a favor de un exportador.

En un cheque bancario, el que lo solicita (importador o comprador) no figura en el documento ni interviene en forma alguna a partir de la emisiĆ³n del mismo.

En contraposiciĆ³n al cheque personal, un cheque bancario es el emitido por una entidad financiera con cargo a los fondos de una cuenta que posee en otro banco extranjero, o contra sĆ­ misma.

Intervinientes

Comprador: Es el obligado a pagar en virtud de una operaciĆ³n de suministro de bienes o servicios.

Banco Emisor del cheque o Librador: Es el Banco propietario de los fondos depositados.

Banco Pagador o Librado: Como estamos hablando de transacciones internacionales puede surgir la figura de banco pagador, que habitualmente es un banco corresponsal del banco emisor, o Ć©l mismo. En otras palabras, es quien tiene que pagar el cheque.

Tenedor: Exportador o Persona que presenta al cobro el documento. Puede ser el mero tenedor (en el caso del cheque emitido al portador) o una persona especificada en el documento (si el cheque es nominativo).

Proceso operativo

El procedimiento operativo de un cheque bancario en una operaciĆ³n de compraventa internacional es el siguiente:
  1. De acuerdo con lo establecido en el contrato de compraventa, el exportador remite las mercancĆ­as y documentos que permiten su despacho en la Aduana, al importador.
  2. El importador solicita a su Banco la emisiĆ³n de un cheque bancario por el importe deseado (como pago de la transacciĆ³n comercial).
  3. El Banco Emisor emite el cheque y lo entrega al importador, adeudando en la cuenta de su cliente el importe correspondiente (mƔs las comisiones sƭ las hubiera).
  4. El importador envĆ­a el cheque al exportador para cancelar la deuda.
  5. El exportador recibe el cheque y lo entrega a su banco para que Ć©ste lo envĆ­e al Banco Pagador, con el fin de que Ć©ste lo cobre y se lo abone.
  6. El Banco Pagador, cuando recibe el cheque, se lo abona al banco del exportador.
  7. SimultĆ”neamente, el Banco Pagador adeuda en la cuenta del Banco Emisor o en el del Banco Librado (si es uno diferente) el importe total de la operaciĆ³n.
  8. El Banco del Exportador abona el importe del cheque al exportador, descontando sus comisiones (si las hubiera).

GestiĆ³n de cobro

En el caso de cheques bancarios, los bancos utilizan los mismos 2 sistemas para gestionar el cobro de cheques librados sobre un banco en el extranjero que si se tratara de cheques personales:

NegociaciĆ³n: Abonando al exportador inmediatamente el importe lĆ­quido del cheque una vez descontadas las comisiones y gastos. Supone una operaciĆ³n de riesgo para los bancos y, por tanto, consume lĆ­mite de crĆ©dito.

GestiĆ³n de Cobro: Realizando una gestiĆ³n de cobro ante el banco librado. No se abona importe alguno hasta que el cheque es efectivamente cobrado. Este tipo de operativa no implica riesgo para el banco que se encarga de esta gestiĆ³n.

El banco del exportador envĆ­a el cheque directamente al banco librado, espera a que Ć©ste le reembolse su importe y despuĆ©s abona al beneficiario. Este sistema es mucho mĆ”s lento que la negociaciĆ³n y retrasa el cobro del cheque un importante nĆŗmero de dĆ­as. Este sistema es necesario cuando la moneda en que estĆ” emitido el cheque es distinta a la del paĆ­s librador.

Ventajas, inconvenientes y riesgos

1. Ventajas del cheque bancario

Para el importador
  • Su costo es muy bajo (similar al de una transferencia swift o incluso menor).
Para el exportador
  • Es mĆ”s seguro que un cheque personal (hay una mayor garantĆ­a sobre la existencia de saldo y sobre la veracidad del documento).
  • Permite su rĆ”pido descuento (siempre que e! banco librado sea solvente y no exista riesgo paĆ­s).

2. Inconvenientes del cheque bancario

Para el importador
  • El principal inconveniente del cheque bancario es su posible pĆ©rdida o extravĆ­o.
  • En caso de que esto ocurriera, el importador deberĆ­a dirigirse a su banco (banco emisor), para que se interponga un "stop payment” al cheque. Habitualmente mediante un mensaje Swift MT111 el banco emisor solicita al banco librado la conformidad de que dicho cheque no ha sido pagado ni presentado al cobro. Cuando recibe la confirmaciĆ³n del banco librado. el banco emisor procederĆ” a emitir un nuevo cheque anulando el anterior.
Para el exportador
  • El mismo inconveniente que tiene el importador: la pĆ©rdida, robo o extravĆ­o

3. Riesgos generados por un cheque bancario

En las operaciones de compraventa internacional en que se utiliza un cheque bancario como medio de pago, se generan los siguientes riesgos:
  • Riesgo del propio documento:
    • Posibilidad de falsificaciĆ³n del documento o de la existencia de endosos fraudulentos.
    • Existencia de saldo suficiente en la cuenta del banco emisor.
  • Riesgo de pĆ©rdida, extravĆ­o o robo del cheque.
  • Riesgo para el exportador si remite la mercancĆ­a antes de cobrar el cheque.
  • Riesgo para el importador si envĆ­a el cheque bancario antes de recibir la mercancĆ­a y comprobarla.
  • Puede existir riesgo para el banco cobrador si el cheque estĆ” librado contra un banco en dificultades.
  • El banco emisor no asume ningĆŗn riesgo ya que adeuda la cuenta del importador en el mismo instante en que emite el cheque.

Otros medios de pago

COMMENTS

Nombre

5 fuerzas de Porter,1,Acamar Aduanas,1,Acceso al Mercado,99,Acuerdos de Libre Comercio,2,AdriĆ”n JosĆ© Navarro Loyo,9,Aduanas & TrĆ”mites Documentarios,112,Ɓfrica,23,Ɓfrica del Norte,10,Ɓfrica del Oeste,5,Ɓfrica del Sur,1,Ɓfrica en cifras,1,Agencia de Aduana,1,Agencia de Aduanas,1,Agencia de Carga,1,Agencias de PromociĆ³n de Inversiones,5,Agencias de promociĆ³n de las exportaciones,1,Agente Comercial,1,Agro,15,AgroexportaciĆ³n,1,Aguacates,2,Alemania,12,Alexander Rosado Serrano,5,Alimentos,1,AmĆ©rica,94,AmĆ©rica del Norte,34,AmĆ©rica en cifras,9,AnĆ”lisis y OpiniĆ³n,275,Andrea Perunetti,6,Angel Amutio,5,AngĆ©lica Herrera,14,Angola,1,Anna Aleinikova,8,Antonio Paraiso,15,Arabia Saudita,9,Aranceles,1,Arbitraje Internacional,10,Argelia,6,Argentina,4,Arturo Muttoni Deambrosis,1,ASEAN,1,Asia,131,Asia Central,3,Asia en cifras,9,Asia Oriental,41,Australia,7,BahrĆ©in,1,Balanza Comercial,1,Bancos,1,Barreras No Arancelarias,1,BebĆ©s,1,BĆ©lgica,1,Bielorrusia,1,Bill of Lading,1,Bolivia,3,Borja MedĆ­n SuĆ”rez,3,Brasil,11,BruneĆ­,1,Cadena de Abastecimiento,2,Cadena de suministro,1,CanadĆ”,9,Carta de CrĆ©dito,5,CentroamĆ©rica y El Caribe,5,CerĆ”mica utilitaria y decorativa,1,Cereales,1,CertificaciĆ³n Internacional,6,Chile,8,China,25,CĆ­tricos,2,Cobranza DocumentarĆ­a,1,Colombia,5,Comercio ElectrĆ³nico,2,Comercio y Negocios Internacionales,258,Conciencia Cultural,37,Confecciones,1,ConsultorĆ­a,34,Contenedor,2,Contenedores,2,Contenido Patrocinado,2,ContrataciĆ³n Internacional,79,Contratos con Intermediarios,12,Contratos de Compraventa,26,Controles de Comercio,1,Corea del Norte,1,Corea del Sur,5,corrupciĆ³n,1,CrĆ©dito Comercial,2,Croacia,1,Daniel Manzano Mira,8,Daniel Yupanqui Carbajal,7,Darinel Herrera,31,Datatrade,1,DĆ”tiles,1,DecoraciĆ³n del Hogar,2,Design Thinking,1,Diario del Exportador,286,Dinamarca,1,DirecciĆ³n y Emprendimiento,114,DistribuciĆ³n FĆ­sica Internacional,86,Distribuidor,2,Documento de Transporte,15,Documentos de Comercio Exterior,14,Dumping,2,Ecuador,3,Edgar Javier Fernandez Custodio,6,EFTA,2,Embajadas,1,Embajador,1,Emiratos Ɓrabes Unidos,27,Emmanuel GuzmĆ”n A.,8,Empresas,3,Empresas Exportadoras,2,En cifras,31,ENLIGHTEN BIB,1,Entrevistas,10,Envase y Embalaje,31,Erick Paulet Monteagudo,9,Escenario Internacional,150,EspaƱa,10,Especias,1,Estacionalidad,1,EstadĆ­sticas,50,Estados Unidos,19,Estonia,2,Estudios de Mercado,7,Europa,76,Europa Central,10,Europa del Este,9,Europa en cifras,11,Eventos Internacionales,66,Expatriados,4,Expertos,35,ExportaciĆ³n,447,ExportaciĆ³n de Servicios,2,Felipe GĆ©nova,6,Ferias,14,Fiestas NavideƱas,1,Filipinas,4,Financiamiento,31,Finanzas Internacionales,156,Finlandia,1,Fiscalidad,1,Fiscalidad y TributaciĆ³n Internacional,1,Formas de Pago,1,Formas y Medios de Pago,91,Forward,4,Francia,9,Francisco-Ramon ZĆŗƱiga,17,Fuentes de InformaciĆ³n,42,Ghana,1,GlobalizaciĆ³n,1,grand slam,1,Gregorio CristĆ³bal Carle,22,Guatemala,2,Guinea Ecuatorial,1,Hablemos Exportador,10,HernĆ”n Vitale,5,Herramientas para la InternacionalizaciĆ³n,52,Hilados,2,Hilados de Lana o Pelo Fino,1,Historias,6,Hong Kong,2,Ilonka Acosta Coiscou,5,ImportaciĆ³n,24,ImportaciĆ³n & GestiĆ³n de Compras,35,Importaciones,31,Incoterms,135,Incoterms 2020,29,India,5,ƍndice de PercepciĆ³n de la CorrupciĆ³n,1,Indonesia,3,InfografĆ­as,34,InnovaciĆ³n,3,Instrumentos de PolĆ­tica Comercial,1,IntegraciĆ³n EconĆ³mica Internacional,4,Inteligencia Competitiva,2,Inteligencia de Mercados,181,InternacionalizaciĆ³n,423,InternacionalizaciĆ³n & ExportaciĆ³n,524,InversiĆ³n,1,InvestigaciĆ³n de Mercados,80,Irlanda,1,Islandia,1,Italia,5,JapĆ³n,17,Javier Alfredo Belandria SĆ”nchez,49,Jengibre,1,Jordania,2,JosĆ© DueƱas,41,JosĆ© Luis Valencia Montano,9,Jose Ramon Gonzalvez,11,JoyerĆ­a,1,JoyerĆ­a de plata,1,Juan Carlo MuƱoz Fiore,8,Juan RubĆ©n GarcĆ­a,1,KazajistĆ”n,1,Kuwait,1,LegislaciĆ³n del Comercio Internacional,121,Letonia,1,Liderazgo EstratĆ©gico,3,Lituania,1,LogĆ­stica,7,LogĆ­stica & Transporte,294,Lourdes Ortecho,11,Madera,1,Mailorth LorĆ­a MartĆ­nez,4,Malasia,5,Mandarinas,1,Mango,2,Manuel David MartĆ­n RodrĆ­guez,14,Manuel Franco,15,Manufactura,3,Manufacturas,3,Maquila,1,Marca PaĆ­s,1,Marcelo Mortola,1,Marcos De Freitas,55,MarĆ­a del Carmen Montolio Bravo,3,Maria Isabel Osterloh MejĆ­a,6,Mariceli Quiroz,2,Marketing,20,Marketing & GestiĆ³n Comercial,353,Marketing Digital,37,Marketing Mix,85,Marruecos,3,Mayron Wilbert Ponce De Leon Sierra,9,Medio Oriente,51,Medios de Pago,12,Mercados Emergentes,1,MercancĆ­as Peligrosas,2,MĆ©xico,9,Micaela Tenaguillo,1,Modos de Entrada a los Mercados Internacionales,66,Monedas No Convertibles,1,Mozambique,1,Muebles,1,Muestras,1,Navidad,1,NegociaciĆ³n Internacional,108,Nicola Minervini,65,Nigeria,1,Nora PĆ©rez Barrio,14,Normas de Origen,2,Noruega,2,Nueva Zelanda,3,Observatorio,11,OceanĆ­a,11,OceanĆ­a en cifras,1,OEA,2,OmĆ”n,3,Onboarding,1,Operadores de Comercio Exterior,14,Operadores LogĆ­sticos,27,Organizaciones Internacionales,5,PaĆ­ses Bajos,4,PaĆ­ses BĆ”lticos,1,PaĆ­ses nĆ³rdicos,1,Palets,1,PanamĆ”,3,PaƱales para bebĆ©s,1,Paraguay,1,ParaĆ­sos Fiscales,1,PerĆŗ,11,Pitahaya,1,Plan de Negocios de ExportaciĆ³n,1,Plasticos,1,Polonia,2,PrĆ”cticas de negocio,160,Prendas de Vestir,3,Productos OrgĆ”nicos,1,Productos Pesqueros,2,PromociĆ³n,1,Propiedad Intelectual,21,Publicaciones,16,Publicidad,1,Qatar,4,Quinua,2,rafa nadal,1,RegĆ­menes Aduaneros,33,Reino Unido,10,RepĆŗblica Dominicana,1,Revista,10,Riesgos en el Comercio Internacional,4,Riesgos GeopolĆ­ticos,1,Roland Garros 2022,1,Ruben Bermudez,5,Rumania,1,Rusia,5,Sansiones,1,SegmentaciĆ³n,1,Seguros,3,Singapur,6,Sistema Armonizado,1,Soborno,1,Sostenibilidad,7,Speakers,34,SudĆ”frica,1,SudamĆ©rica,45,Sudeste AsĆ­atico,26,Suecia,2,Suiza,2,Tailandia,5,TaiwĆ”n,1,Tendencias de Consumo,1,Textiles,7,Textiles para el Hogar,4,Tipo de cambio,1,Tipos de Carga,1,torneo de wimbledon,1,TrĆ”mites de ExportaciĆ³n,12,TrĆ”mites de ImportaciĆ³n,17,Transparencia Internacional,2,Transporte,2,Transporte AĆ©reo,2,Transporte Internacional,121,Transporte MartĆ­timo,4,Tratados de Libre Comercio,19,TributaciĆ³n,1,TurquĆ­a,9,UniĆ³n Europea,53,Universidad,1,Uruguay,5,Uvas,2,Valor en aduanas,1,Venezuela,1,viajes,1,Viajes de negocios,2,vĆ­c,1,VĆ­ctor MondragĆ³n,2166,Video,21,Vietnam,1,Walter GudiƱo,1,Webs y Medios,40,wimbledon 2022,1,World Expos,1,Yorleny JimĆ©nez Rojas,17,
ltr
item
DIARIO DEL EXPORTADOR: Los medios de pago en el Comercio Internacional: Cheque Bancario
Los medios de pago en el Comercio Internacional: Cheque Bancario
Entre los medios de pago que pueden acordar el importador y exportador para liquidar una operaciĆ³n de Comercio Internacional tenemos el Cheque Bancario
https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhqsVjUnVLjmAKcIE4BAIEetjUqHNBu7iJ2wb5FYTVIIH3RUbMrDMPv9h3vi8IhP36ewBX2nhzt1Uhi3HhMKmHi4ZduekapwzXZnYqcL-_6014tA8fpbPJ6KmOLHGRONHsNTdqJYq7JSLo/s1600/Medios+de+Pago+en+el+Comercio+Internacional+%252B+Cheque+Bancario.jpg
https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhqsVjUnVLjmAKcIE4BAIEetjUqHNBu7iJ2wb5FYTVIIH3RUbMrDMPv9h3vi8IhP36ewBX2nhzt1Uhi3HhMKmHi4ZduekapwzXZnYqcL-_6014tA8fpbPJ6KmOLHGRONHsNTdqJYq7JSLo/s72-c/Medios+de+Pago+en+el+Comercio+Internacional+%252B+Cheque+Bancario.jpg
DIARIO DEL EXPORTADOR
https://www.diariodelexportador.com/2017/11/medios-de-pago-en-el-comercio_17.html
https://www.diariodelexportador.com/
https://www.diariodelexportador.com/
https://www.diariodelexportador.com/2017/11/medios-de-pago-en-el-comercio_17.html
true
7395201617033218037
UTF-8
Loaded All Posts Not found any posts VER TODO SIGUE LEYENDO Reply Cancel reply Delete By Portada PAGES POSTS Ver todo RECOMENDADOS SECCIƓN ARCHIVE BƚSQUEDA ALL POSTS Not found any post match with your request REGRESAR Sunday Monday Tuesday Wednesday Thursday Friday Saturday Sun Mon Tue Wed Thu Fri Sat January February March April May June July August September October November December Jan Feb Mar Apr May Jun Jul Aug Sep Oct Nov Dec just now 1 minute ago $$1$$ minutes ago 1 hour ago $$1$$ hours ago Yesterday $$1$$ days ago $$1$$ weeks ago more than 5 weeks ago Followers Follow THIS PREMIUM CONTENT IS LOCKED PASO 1: Compartir en una Red Social PASO 2: Ingrese al enlace pĆŗblicado en su Red Social Copy All Code Select All Code All codes were copied to your clipboard Can not copy the codes / texts, please press [CTRL]+[C] (or CMD+C with Mac) to copy Table of Content