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Todo lo que necesitas saber sobre la Transferencia Internacional

Ya sea porque recibes pagos desde el extranjero por un trabajo de freelance, o porque envías dinero a otro país, aquí te decimos lo que debes saber de la transferencia internacional


Una transferencia internacional es un mandato de un cliente que desea depositar fondos a una cuenta local de un cliente específico vía SWIFT MT103. La transferencia es el pago que el importador hace al exportador en forma directa. En esta operación actúan los bancos de ambas partes, pero sólo como intermediarios, pues uno (banco del importador) transfiere el dinero y el otro (banco del exportador) lo recibe y le paga a este a través de un abono en su cuenta. Es importante tener en cuenta que existen comisiones que cobra el banco local al exportador por la operación.

Este instrumento de pago se vincula a transacciones en las cuales el exportador ha embarcado la mercadería y simplemente espera que el importador cancele ante la recepción de los bienes y los documentos comerciales (factura, Bill of lading, etc.), o cuando el importador paga antes de recibir la mercancía y los documentos.

Debe quedar claro que los bancos de ambas partes no son responsables del pago de la operación. Obviamente, esta forma de operar sólo es recomendable si existe conocimiento y confianza absoluta del exportador en su cliente. No es necesario ser cliente del banco para acceder a este tipo de operación.

La transferencia internacional funciona básicamente de la siguiente manera:
  1. El cliente se aproxima a su banco (ordenante) y solicita una transferencia.
  2. El banco ordenante utiliza el sistema SWIFT para enviar un mensaje a su banco corresponsal, solicitando que debite la cuenta del banco ordenante para enviar los fondos al banco beneficiario.
  3. El Banco Corresponsal envía el mensaje SWIFT al Banco del Beneficiario.
  4. El banco del beneficiario recibe el dinero y lo acredita a la cuenta de este, según instrucciones.
  5. El beneficiario puede hacer uso de los fondos.

Instrucciones de información que el exportador debe remitir a su importador para el envío de la transferencia

  • Nombre del banco beneficiario/pagador (banco del beneficiario)
  • Código Swift del banco beneficiario/pagador
  • Nombre del beneficiario (razón social del exportador)
  • Número de cuenta del beneficiario en el banco beneficiario/ pagador.
  • Moneda de transferencia.
  • Valor de la transferencia.

Llenado de solicitud de transferencia

El llenado de la solicitud es quizás el paso más delicado al momento de utilizar una transferencia internacional.

En este caso, es conveniente colocar toda la información disponible del beneficiario y verificar que los datos ingresados sean los correctos.

A continuación, se detallan los datos necesarios para realizar una transferencia internacional:

Datos del ordenante
  • Nombre completo
  • Dirección física
  • Cuenta a debitar
Banco del beneficiario
  • Nombre
  • Código SWIFT
  • Dirección física
Banco corresponsal
  • Nombre
  • Código SWIFT
  • Dirección física
Datos del beneficiario
  • Nombre completo
  • Dirección física
  • Número de cuenta para acreditar
Procesar de manera correcta la solicitud evitará problemas y gastos adicionales.

En algunos casos, los bancos pueden ofrecer la alternativa de llenar la solicitud de forma electrónica.

Mensaje Swift: MT103

El SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) es una organización de servicios para la banca internacional que ofrece los medios necesarios para el envío y recepción de mensajes de todo tipo (transferencias enviadas y recibidas, cartas de crédito, cobranzas, garantías, etc.).
El MT103es el mensaje SWIFT que confirma el envío de la instrucción de transferencia.

Es útil para el beneficiario para verificar los datos y fecha de abono de los fondos en su cuenta.

Los bancos pueden ofrecer al ordenante el servicio de envío de copia del SWIFT de manera automática sin costo.


En el caso de transferencias a Estados Unidos y Europa

A la hora de enviar o recibir transferencias internacionales, es importante tomar en cuenta dos conceptos adicionales: ABA e IBAN.

ABA (American Banking Association) es un código utilizado única y exclusivamente en los Estados Unidos. Es un código otorgado por la Reserva Federal a los bancos estadounidenses. Se puede utilizar para enviar dinero a EE.UU., como el código SWIFT.

IBAN (International Bank Account Number) es el formato que tienen las cuentas en la Unión Europea.

Recomendaciones

Información de los antecedentes y reputación del importador (honestidad, solvencia, calidad crediticia) y de la situación política del país del importador, antes de acordar la transferencia como pago.

Definir por cuenta de quién son los costos de la Transferencia. (OUR: Ordenante –SHA: Compartidos BEN: Beneficiario).

Solicitar copia del mensaje Swift al Ordenante.

Datos del Banco Emisor para determinar la ruta de la transferencia y anticipar gastos adicionales de bancos intermediarios.

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