Los bancos en el Comercio Internacional y los riesgos potenciales que debe tener en cuenta

El perfil de riesgo de un país está influenciado en gran medida por la salud, o no, de su sistema financiero. Dado que los bancos reflejan l...

El perfil de riesgo de un país está influenciado en gran medida por la salud, o no, de su sistema financiero. Dado que los bancos reflejan la posición financiera de una economía, no es difícil imaginar la alineación natural entre estos dos elementos.

En tal sentido, en este artículo, analizaré el papel que desempeñan los bancos en el comercio internacional y los riesgos potenciales que debe tener en cuenta.

El papel de los bancos en el Comercio Internacional

Los bancos de todo el mundo son el alma de las finanzas empresariales; podemos quejarnos de ellos, pero como empresarios los necesitamos para proporcionar liquidez. El problema ha sido que algunos bancos no parecen seguir las reglas, particularmente en la última década. Estos bancos han asumido riesgos excesivos que han resultado en quiebras que tienen amplias ramificaciones. La reciente crisis financiera mundial proporciona un buen ejemplo de tales eventos.

En el comercio internacional, se confía en los bancos para varios propósitos, tales como:

Divisas

La provisión de productos específicos que pueden ayudar a un comerciante a minimizar su exposición al riesgo cambiario.

Facilitación del comercio

Esto es muy relevante cuando el pago es mediante carta de crédito (LC), donde los bancos deciden sobre la base de datos documentales únicamente si el pago debe efectuarse o no. El descuento de los ingresos (pagos adelantados sobre cuentas por cobrar futuras) puede ser otro ejemplo de facilitación del comercio.

Préstamos Comerciales

La disponibilidad de efectivo para asegurar la viabilidad de la empresa. Estos préstamos pueden ser a corto o largo plazo, de carácter estructural (inversión en bienes de equipo, etc.), o para proporcionar algunos flujos de caja, por ejemplo.

Comprender el riesgo bancario

Los riesgos de los que debemos preocuparnos al evaluar un banco extranjero se pueden resumir de la siguiente manera:

¿Qué tan respetable es el banco?

Para responder a esta pregunta, podemos basarnos en una serie de fuentes de información, como la clasificación de riesgo país de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos, Corruption by Country Chart de Transparency International , servicios de inversión como Moody's y Standard. and Poor's, y otra información disponible públicamente para obtener un panorama general sobre un banco específico o la industria bancaria en una nación en particular de la que podemos saber poco o tener experiencia en transacciones nula o limitada.

¿Es conocido su banco?

Las transacciones internacionales generalmente se realizan a través de una serie de acuerdos de corresponsalía, y los bancos tienen muchos vínculos en diferentes países. No se equivoque al respecto, si los bancos no son buenos en nada más, son buenos en la gestión de riesgos: este es su negocio principal. Si se ha sugerido un banco en las negociaciones, proceda con cautela si se desconoce o si no se pueden obtener informes favorables de sus fuentes locales.

¿Necesita mitigar su riesgo?

Un banco puede ser bastante bueno, pero la nación en la que opera puede no serlo. Nuevamente, este es el vínculo común entre el riesgo bancario y el riesgo país. Los bancos están sujetos a las leyes y reglamentos nacionales. Esto significa que también están sujetos a las fuerzas políticas, ya que las leyes y los reglamentos son creados por los políticos. No discutiré los méritos o no de las fuerzas políticas ya que esto está más allá del alcance de este artículo.

Si consideramos este problema en relación con el método de liquidación de pago a través de L/C de exportación, entonces las opciones pueden ser confirmar abiertamente el L/C con un banco local (presumiblemente su banco) o confirmarlo en un país que no sea la nación importadora. La razón detrás de esta sugerencia es simplemente que, si la nación donde el banco ofrece el pago es cuestionable, no importa qué banco utilice. El problema es la nación, no el operador dentro de ella. Si recibe una respuesta negativa en la confirmación, proceda con mucha cautela o solicite opciones de pago más seguras (prepago).

Considere a un exportador en una situación delicada con un cliente sensible que puede ofenderse fácilmente si se le pide que proporcione una L/C confirmada. Pueden pensar que esta solicitud significa que el exportador no confía en ellos. Si el exportador tiene miedo de que su solicitud le haga perder la venta, puede decidir arriesgarse con la L/C y seguir adelante con la transacción.

Hay una mejor solución que arriesgarse a perder el pago. En cambio, el exportador puede hacer que la L/C esté sujeta a una confirmación silenciosa. Este es un acuerdo mediante el cual la L/C se confirma de forma privada entre un exportador y un banco (generalmente el banco del exportador, pero puede ser cualquier banco) y nadie más necesita saber sobre esto.

Esta opción salva la cara para el importador y el exportador, pero aún brinda comodidad financiera al exportador. Por supuesto, si se deniega la solicitud de confirmación silenciosa, se aplica el mismo consejo que para la confirmación ordinaria: encuentre una solución de pago alternativa.

Para los importadores, también es importante asegurarse de que se sientan cómodos con el banco que utiliza el exportador para las transacciones de L/C, especialmente si los arreglos de pago son inmediatos a la presentación de los documentos en la nación exportadora, y el banco del exportador tiene autoridad para pagar contra documentos aceptables.

No estoy sugiriendo que los bancos hagan nada deliberadamente desfavorable, pero se sabe que han ocurrido problemas antes. El importador debe asegurarse de que está tratando con un banco de confianza; de lo contrario, el pago puede ocurrir contra bienes de calidad inferior o inexistentes.

¿Cómo se aseguran los importadores de que un banco extranjero es un riesgo aceptable? La confirmación no es una opción ya que el importador sabe que la L/C es sólida; por lo tanto, necesitan evaluar la reputación del banco.

En resumen, la evaluación del banco y el riesgo bancario debe ser parte del proceso al emprender nuevos negocios y también parte de la revisión continua de las transacciones que deben ocurrir en una organización. A medida que el mundo del comercio cambia en respuesta a eventos económicos, desastres naturales y decisiones humanas, también cambia el riesgo asociado con tales transacciones.

El mensaje es simple, pero a menudo ignorado: investiga y prepárate. Cuando se trata de dinero, no hay lugar para la emoción o la complacencia.